7 великих Помилки Гроші, яких слід уникати

Я збираюся припускаю, що Ви зробили помилку фінансової або два в своєму житті. Хто б і ні? Для деяких з нас, це було більше, ніж випадковий штраф за запізнення або випадкових бажання смітити грошима, які привели нас до нашої фінансової коліна. Але я не кажу про те, які помилки, які отримали нас в біду, ми могли б перерахувати ті уві сні. Замість цього, я хочу зосередитися на помилки люди роблять у той час як вони працюють зворотному шляху до фінансового оздоровлення. Чи є ви відновлюється після сезону безробіття або з фінансової плутанини, створеної на свій власний, уникнути цих нестиковок, і ви отримаєте куди ви хочете піти набагато швидше.

1. Чи не Збереження

Ви чули це багато, і ось він приходить знову: Перейти в початок черги, попереду своїх кредиторів, коли ви ділите вашу зарплату. Отримати над почуттям провини зберігання грошей для себе. Ви повинні жиру надзвичайний фонд, і єдиний спосіб створити це платити собі в першу чергу! Матеріал трапляється, і якщо ви не підготовлені у фінансовому відношенні для тих надзвичайних ситуаціях, ви будете падати назад в борг.

Вам знадобиться досить до фонду для оплати всіх рахунків, принаймні шість місяців. Але нехай це не велика кількість перешкоджати Вам. Почніть із збереженням достатньо, щоб жити протягом двох тижнів, потім його до одного місяця, і так далі, поки не досягнете мети.

Рішення: Помістіть ваші заощадження на автопілоті, ви не пропустите те, що ви не бачите. Фіксація до економії 10 відсотків від кожної зарплати. Якщо ви не можете почати там, почніть з 2 відсотків. Потім протягом декількох тижнів, змінити його на 5 відсотків, то 7 і так далі, поки не досягнете принаймні 10 відсотків.

2. Плата за коледж

Якщо вам необхідно зробити вибір між адекватного фінансування власного виходу на пенсію і платити за вищу освіту своїх дітей, покласти пенсійного першим. Вклад в коледжі коштів, входячи в борг cosigning на студентські позики або отримання кредиту власного капіталу для оплати вартості навчання, перш ніж ви подбали про своє майбутнє величезні промахи. Кращий подарунок ви можете дати вашим дітям, щоб переконатися, ви не станете фінансовий тягар на них у ваших років заходу.

Рішення: Діти мають набагато більше можливостей для фінансування їх вищу освіту, ніж у вас є для вашого виходу на пенсію. У них є стипендії, гранти, фінансову допомогу, кредити для студентів, робочих навчальних програм і не-до-бути забутим метод роботи їх шлях через коледж. Як тільки ваше власне майбутнє в безпеці, і ви з боргів, що, коли ви знаходитесь в позиції, щоб допомогти оплатити освіту. Використовуйте вільне Калькулятор виходу на пенсію в MoneyCentral.MSN.com / Пенсію / Planner.aspx щоб визначити, скільки ви повинні бути скасування для виходу на пенсію щомісяця.

3. Занадто багато Дім

Додати ваш дах витрати (щомісячні виплати по іпотеці плюс податки і страхування). Загальна сума не повинна перевищувати 28 до 33 відсотків свого валового доходу, і це тільки якщо у вас немає багато інших боргів. Відкушуючи більше вдома, ніж ви можете жувати залишає вас широко відкриті для викупу та банкрутства.

Рішення: Не дозволяйте експлуатацію професійна розмова вас в покупці самих будинку ви можете претендувати на. Зробіть своє власне дослідження і запустити свій власний номер, щоб визначити, скільки будинок, який Ви можете собі дозволити. Вам потрібно 20 відсотків початкового внеску і 30-річний з фіксованою процентною ставкою кредиту, з щомісячними платежами, які можуть легко вписатися протягом 28 до 33 відсотків від вашого поточного сукупного доходу сім'ї. Якщо у вас над головою в домі, ви не можете собі дозволити, можливо, настав час продавати. Якщо ви відстали або страху ви можете найближчим часом, але ви повинні більше, ніж будинок в даний час стоїть, зателефонуйте своєму кредитору негайно. Можливо, ви зможете увійти в короткий продаж (Кредитор зобов'язується сплатити борг по продажу ціна, яку ви можете отримати за будинок зараз, і прощає баланс ви зобов'язані). Або поговорити з HUD, затверджених Радник з житлового питання, щоб дізнатися про інші варіанти, наприклад, кредиту модифікація (Кредитор зобов'язується регулювати умови вашого кредиту, щоб ви могли дозволити собі тримати, які проживають у вашому будинку).

4. Рефінансування з фіксованою процентною ставкою

З ставки по іпотечних кредитах на 50 – річного мінімуму, це заманливо для рефінансування, щоб отримати більш низький щомісячний платіж. Але перш ніж ви зробите це, задайте собі таке питання: Чи можете ви взяти різницю між платіж у вас є зараз, і низьку оплату і використовувати його для погашення всіх ваших вартість рефінансування протягом 24 місяців?

Давайте робити математику. Середня вартість закриття від 2,5 до 5 відсотків на $ 150,000 кредитів ($ 3750 до $ 7500), але відсоток зазвичай знижується з кредиту збільшується. Розділіть суму, яку ви будете економити кожен місяць на закриття витрат. Якщо результат більше 24, Ви будете робити велику помилку, рефінансування.

Гірше того, рефінансування з цим низький щомісячний платіж буде "скинути годинник", ставлять вас назад на 30 – річний графік окупності. Ваша мета повинна погасити будинку, так що ви є його власником вільного і ясно ще до виходу на пенсію. Якщо ви 10 років погашення вашого будинку і ви рефінансування, щоб отримати більш низький щомісячний платіж, але в кінцевому підсумку з новим 30-річний термін, її надійності робити ці нові "нижні" платежі за додаткові 20 років! Якщо платіж, скажімо, $ 2000, ви в кінцевому підсумку платити додаткові $ 480 тисяч тільки тому, що рефінансування і скинути годинник.

Рішення: Якщо ви робили раніше математику, і він працював на вашу користь, йти вперед і рефінансування, але продовжують робити оригінальні, великі виплати по кредиту ви робили весь цей час. Тепер, що низьку оплату зробить автентичними, фінансово мудрих різниці. Ти зумів перехитрити, що скидання годин і додатковий інтерес, що відбувається з ним.

5. Заплатити Іпотечний Too Soon

Сплати додаткових по іпотечному кредиту щомісяця похвально, але якщо ви не раз це погано. Ваш іпотечний повинно бути останнім боргу Ви заплатили. Чому? По-перше, його відсоткова ставка набагато нижче, ніж відсотки ви платите на інші борги (кредитні картки, студентські кредити). По-друге, відсотки по іпотечних кредитах на первинному проживання обкладаються податком. Поки ви в боргах, не буде такого відрахування допомагає полегшити біль, знижуючи ваш податковий рахунок.

Рішення: Після того як ви створили жиру надзвичайний фонд і всі ваші високі відсотки, незабезпечені борги виплачуються в повному обсязі тільки тоді ви повинні розглянути питання про створення гроші до погашення іпотечного кредиту.

6. Інвестування в неправильні речі

Якщо є одна річ, яку ми дізналися в минулому році, це те, що гроші, вкладені у фондовий ринок знаходиться під загрозою. Ви можете втратити його! Не ставити під загрозу будь-які ваші з працею зароблені гроші, а ви носите високі відсотки, незабезпеченого боргу. Замість цього, інвестувати в свій борг-це набагато розумніші рухатися. Дозвольте мені пояснити: Якщо у вас є $ 2000 балансі кредитної карти в 14,5 відсотків акцій, ви платите $ 290 в рік на відсотки, або $ 24,16 на місяць. Замість того, щоб $ 2000 спекулювати на фондовому ринку, поклав його в бік зниження з Вашої кредитної картки заборгованості. Тепер кожен місяць, а не платити $ 24,16, що інтерес до компанії кредитної картки, ви отримуєте можливість зберігати його.

Рішення: Поки ви носите незабезпечений борг, робити все можливе, щоб оплатити його вниз кожен місяць. Ви отримаєте повернення дорівнює сумі відсотків, ви б заплатили компанії кредитних карт.

7. Заборгованість Консолідація

Звучить непогано, чи не так? Отримати нову позику під низькі відсотки, щоб погасити всі ваші високі відсотки боргів! Але найчастіше, це велика нетактовність. Низький рівень консолідації позик, як правило, пов'язані з чим-то цінність, як справедливість вашого будинку. Мало, але ось реальна проблема: фінансово незріла, що людина отримує справедливості кредиту, а потім продовжує, використовуючи ці кредитні карти. В одну мить, залишки повзучості назад до межі. А це значить, подвійна біда.

Рішення: Забудьте про консолідацію старого боргу в нові борги. Замість цього, серйозно підійти до питання різання ваші витрат, щоб ви могли розплатитися з боргами у вас якомога швидше. Якщо у вас є гарна історія оплати, зателефонуйте кредитору і попросити більш низьку процентну ставку. Ви ніколи не знаєте, ви просто можете отримати його!

Комментарии запрещены.