10 способів використовувати кредитні картки мудро

Ні для кого не секрет, що світ споживчих кредитів різко змінилася за минулий рік. Банки стали більш агресивними в період економічного спаду, намагаючись вичавити споживачам більш гонорари і більш високі процентні або закриття рахунків повністю. Допомога вже в дорозі: Президент Обама недавно підписав закон CARD Закон 2009 року припинити недобросовісну практику. Але поки вона не вступить в силу в лютому наступного року, ось що вам потрібно знати, щоб керувати Вашою пластикової смарт шлях.

1. Мікрорівні ваші рахунки

Ті ж банки і емітенти карт який тримав дає вам все більше і більше кредитів всього лише кілька років тому, зараз рубати ці обмеження, підвищення процентних ставок нещадно, і закриття активних і неактивних рахунків з енергією. Поки нічого не зупиняючи їх. На даний момент, вони повинні дати вам 15 днів (45 днів, коли новий закон набере чинності) письмове повідомлення про зміни в умовах ви погодилися, але ці повідомлення можуть залишитися непоміченими, якщо вони заховані в щось схоже небажаної пошти.

План дій

Реєстрація на сайті Вашої картки, таким чином Ви можете перевірити свій рахунок он-лайн, навіть якщо ви отримували папери звітності. Потім перевірте сайт кілька разів на тиждень. Ви ходили безпаперовій? Слідкуйте за електронною поштою уважно. Якщо ви один з тих страшних повідомлення або стягується штраф, зробити ваше справу з обслуговуванням клієнтів, вказуючи на вашу довгу історію з компанією і запис за часом платежів.

2. Тримайте баланс низьких

Назад в день, ви могли б максимум з вашої кредитної картки і викликати собі ніякої шкоди, якщо ви не переходити свій ліміт. Зробіть це зараз і ви будете в кінцевому підсумку з низькою кредитною оцінки, яка означає, що ви будете платити більш високі відсотки при рефінансуванні вашого будинку або брати авто в кредит, і ви будете платити більш високі страхові внески, теж. Щоб збільшити свій кредитний рахунок, використовувати не більше 30% від доступного кредиту в будь-який час на індивідуальних рахунках і колективно, навіть якщо ви платите ваш баланс повністю кожен місяць.

План дій

Порівняти баланс кожної карти зі своїм кредитним лімітом. Скасування додавання нових покупок, у той же час, платити готівкою за Ваш високий балансів для створення великий розрив між тим, що ви довго і доступних кредитів. Стріляйте в рахунок кредиту в 700-мінімальна більшість кредиторів вважають "хорошим". Як тільки Ви там, піти на 740.

3. Годинники, коли ви платите

Це особливо важливо, якщо ви перейшли від паперу до безпаперовій білінгу. Кредитні системи карти комп'ютера налаштовані шукати платежі між датою заяви закриття і терміни, і якщо ви використовуєте безпаперовій рахунків, ви не можете бути в курсі вашої термін. Якщо ви носите обертових баланс і платити рано, але ніяких виплат реєструється протягом цього віконця, ви будете вважатися пізно, і стягується близько $ 39.

План дій

Карти компанії можуть змінити заключне заяву і терміни, тому перевіряти їх кожен місяць, перш ніж зробити платіж. (Навіть якщо ви отримуєте папір заяви, перевірте дати.) А якщо ви платите за чеком, завжди використовуйте preaddressed зі штрих-кодом повернення в конверті, щоб переконатися, що ваш платіж обробляється в найкоротші терміни.

4. Подумайте двічі перед передачею

Ваш баланс Якщо ви знайшли карту з більш низькою процентною ставкою, передача звучить як відмінна ідея. Але спочатку розглянемо відношення між передані балансу і кредитного ліміту на цій новій карти. Якщо ви починаєте з використанням всіх доступних кредит на цю новий обліковий запис (і пам'ятайте, ви тільки що додали ще кредитна лінія у вашій колекції), Ваш кредитний рейтинг може постраждати. І не забувайте, 3% до 4% від суми платежу стягується для передачі.

Стає все більш низьку процентну ставку варто брати хіт на ваш рахунок? Я б сказав, ні, якщо тільки у вас є тверде рахунок кредиту в 700 або вище, ви будете використовувати менше половини кредитного ліміту на нову карту, і Процентна ставка після вступного періоду, є набагато нижчим, ніж ви платите зараз.

План дій

Перед тим як зробити хід, зателефонуйте в поточній компанії і попросити їх, щоб знизити ставки. Скажіть, що ви думаєте про баланс передачі, якщо вони не будуть співпрацювати. Якщо у вас є хороший рахунок кредиту та історії за часом платежів, вони повинні дотримуватися, однак, ви, можливо, доведеться передзвонити кілька разів і поговорити з кількома керівниками. Якщо вони як і раніше перетворити вас вниз, дослідження ваші варіанти перекладу на CardTrak.com і IndexCreditCards.com, і переконайтеся, що ви прочитали все дрібним шрифтом, перш ніж зробити.

5. Запит збільшення ліміту

Якщо сума кредиту ви використовуєте це дуже близько до поточних кредитним лімітом (або на окремі картки або всіх ваших облікових записів колективно), попросіть більш високий кредитний ліміт. Ви можете бути в змозі збільшити розрив і поліпшити ваш рахунок. Але будьте обережні, це може також викликати кредитора тягнути свій кредитний звіт, в результаті "розслідування", які можуть вплинути на ваш рахунок. І навіть не вважають збільшення ліміту, якщо ви не дуже дисциплінований, і ви не побачите його як привід, щоб витрачати.

План дій

Зателефонуйте до служби підтримки і попросити збільшення (тобто сума на увазі). Захистіть ваш запит з тим, як довго ви були клієнтом і вашої історії платежів.

6. Не застосовувати для кредитних вам не потрібно

Хоча перші декілька рахунків кредитних карт побудувати і поліпшити свій кредитний рахунок, є точка при придбанні більше зменшить ваш рахунок. Де, що справа в тому, ніхто не знає, але, як правило, два або три карти все, що вам потрібно.

План дій

Скажіть "ні, дякую", коли касир пропонує 10% від Вашої покупки в обмін на заповнення заяви на надання кредиту магазину. І не заповнити заяву, просто щоб подивитися, якщо ви можете претендувати. На мій погляд, картки кредит магазину не потрібні (і процентні ставки жахливого), якщо є якась користь, яку перевизначення буде компенсувати дзень у вашій кредитної як отримати $ 500 від $ 3000 холодильник.

7. Тримайте своїх рахунках, відкритих

Закриття рахунку може здатися очевидним способом вирішити цю проблему занадто багато кредитних карт. Але це не так. Як тільки відкриті рахунки, збиток вже завдано. Закриття них дійсно може тиснути на ваш рахунок (втрата доступний кредит звужує розрив між, скільки ви повинні і доступного кредиту). Якщо ваша загальна сума кредитів, доступних знижується, як це було б при закритті рахунку, ваш рахунок кредиту піде вниз занадто.

План дій

Слідкуйте за всі свої карти. Знати, де вони є, які, якщо хтось, є з-власника або уповноваженого користувача, як і коли щомісячні звіти приходять, і конкретні умови кожної з них.

8. Тримайте рахунків активних

Банки та інші кредитні грантодавці на кампанію в ці дні для зниження їх схильності ризику шляхом закриття неактивних рахунків кредиту. Неважливо, хто закриває рахунки ви або кредитор-це не добре.

План дій

Поки ваш борг не буде сплачено повністю (або поки ви використовуєте дуже мало, скажімо, тільки 10%), зберігати всі ваші рахунки активні. Не використовувати їх дає кредиторам запрошення, щоб закрити їх. Зарядка щось маленьке кожен місяць або близько того, то платите залишок у повному обсязі відразу. Розглянути питання про створення невелику плату (наприклад, телефонний рахунок) стягується автоматично конкретний рахунок, і законопроект автоматично оплачені.

9. Знизьте швидкість

Перед тим, як спробувати знизити з допомогою кредитної карти процентна ставка, знаю, як довго ви мали рахунки, і мають загальне уявлення про вашу запису платіжних і кредитних балів.

План дій

Зателефонуйте до служби підтримки і просити зниження ставки на основі вашого довголіття, історії платежів і кредитний рейтинг. Як ми йдемо до преси, середня ставка кредитних карт в США становить 14,3%. Якщо ви платите більше, ніж середня, запитаєте, чому. Скажіть їм, це неприйнятно. Якщо ви не увінчалися успіхом, не сперечаються, ввічливо припинити розмову. Зворотній дзвінок протягом 15 хвилин і поговорити з іншою людиною. Продовжуйте пробувати кожен день, поки ви отримуєте розумною ставкою.

10. Отримати право карти нагороди

Нагороди карти тільки працювати, якщо ви не сплачуєте відсотки на рахунок. Якщо ви зазвичай мають залишки, уникайте їх! Карти, заробляти милі або пропонують повернення готівки, як правило, мають більш високі процентні ставки (деякі з них близько 20%), ніж без комісії, nofrills карт.

План дій

Коли ви будете готові для карти нагороди, дослідження ваші варіанти на сайтах, як уже згаданих в пункті 4, або перевірити LookupCreditCards.com і CardRatings.com. Матч нагороди карти з вашими потребами. Наприклад, якщо ви не подорожувати, йти за готівкові гроші назад, а не повітряні милі.

Перед тим, як забрати нагороду карти, прочитайте всі умови і розуміти обмеження. І слово перестороги: Легко виправдати непотрібних витрат в ім'я заробляти очки … але хлопчик, це буде повертатися, щоб вкусити вас, коли ви повинні платити залишок у повному обсязі в кінці місяця.

Комментарии запрещены.